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【案例介紹】

2025年1月，某保險(xiǎn)公司接到12378金融消費(fèi)監(jiān)管平臺(tái)轉(zhuǎn)辦的投訴案件?？蛻衾钕壬Q，購買保險(xiǎn)時(shí)銷售人員未清晰講解保險(xiǎn)責(zé)任，也未提及中途退保會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失的情況，現(xiàn)在想要退保，對(duì)僅能返還現(xiàn)金價(jià)值不滿，要求保險(xiǎn)公司全額退還保費(fèi)。

保險(xiǎn)公司迅速聯(lián)系李先生核實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)李先生在瀏覽某平臺(tái)APP時(shí)，被一個(gè)聲稱能“幫助客戶全額退?！钡闹辈ニ撝辈ヌ?hào)稱擁有“資深法務(wù)團(tuán)隊(duì)”并承諾可以100%追回保費(fèi)”。李先生信以為真，在對(duì)方以“維權(quán)服務(wù)費(fèi)”名義收取了2000元定金后，按照對(duì)方提供的標(biāo)準(zhǔn)投訴模板，在其指導(dǎo)下向監(jiān)管部門進(jìn)行投訴，要求全額退保。最終，經(jīng)保險(xiǎn)公司工作人員上門耐心講解，李先生放棄投訴，決定繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同。

近年來，在視頻號(hào)、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，類似的“代理退保”信息屢見不鮮。那么，究竟什么是“代理退?！保科溥\(yùn)作模式和潛在危害有哪些？消費(fèi)者又該如何防范呢？

【什么是“代理退?！?/span>】

代理退保”，是指一些第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人，打著協(xié)助辦理保險(xiǎn)退保的幌子，通過非正規(guī)途徑，幫助投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保的行為。

【案例分析】

本案中，李先生聽信了“代理退保”機(jī)構(gòu)的虛假宣傳，輕信這類機(jī)構(gòu)，不僅會(huì)被收取高額“服務(wù)費(fèi)”，還可能因泄露個(gè)人信息（如保單、身份證、手機(jī)號(hào)等），面臨電話短信騷擾，甚至遭遇個(gè)人信息被惡意利用，陷入信用卡套現(xiàn)、小額貸款等經(jīng)濟(jì)陷阱，還可能受到人身安全威脅。

【常見“代理退保”模式】

1.虛假宣傳誘騙：黑產(chǎn)人員通過QQ群、微信群、朋友圈等渠道，散布保險(xiǎn)行業(yè)負(fù)面信息，用“全額退?！薄巴旎?fù)p失”等虛假承諾，慫恿消費(fèi)者委托其代理退保。

2.“釣魚”偽造證據(jù)：要求客戶按模板話術(shù)進(jìn)行電話錄音或微信聊天，實(shí)施“釣魚”取證，甚至偽造聊天記錄、捏造違規(guī)銷售事實(shí)，以此作為投訴依據(jù)。

3.操控投訴流程：代擬格式化投訴信，指使客戶或冒充客戶向監(jiān)管部門投訴，并提供應(yīng)對(duì)話術(shù)，干擾保險(xiǎn)公司與客戶的正常溝通。同時(shí)，阻止客戶與保險(xiǎn)公司協(xié)商，甚至鼓動(dòng)客戶采取過激手段施壓，以實(shí)現(xiàn)退保目的。? ?? ? ?

【消保提示】

“代理退?！焙诋a(chǎn)行為，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者的切身利益，擾亂保險(xiǎn)行業(yè)的正常秩序，對(duì)社會(huì)也造成不良影響。為了有效遏制這種不良現(xiàn)象，需要政府相關(guān)部門、保險(xiǎn)行業(yè)以及消費(fèi)者各方共同努力，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融知識(shí)教育、規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為、完善行業(yè)監(jiān)管機(jī)制，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場健康、有序發(fā)展，切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（廣西分公司運(yùn)營/消保部）