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以案說險(xiǎn)：警惕非正規(guī)渠道陷阱，守護(hù)全流程投保安全

案例簡介

劉女士在某短視頻平臺看到“保險(xiǎn)理財(cái)專家”發(fā)布的廣告，宣稱“某分紅險(xiǎn)保底收益6%，限量內(nèi)部名額”，并引導(dǎo)其添加“客服”微信。對方以“快速鎖定收益”為由，要求劉女士向指定個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬15萬元“預(yù)繳保費(fèi)”，承諾次日寄送合同。轉(zhuǎn)賬后，劉女士再未收到回復(fù)，所謂“保險(xiǎn)合同”也查無蹤影。經(jīng)警方調(diào)查，該團(tuán)伙偽造保險(xiǎn)公司資質(zhì)，利用高收益話術(shù)詐騙多人，資金已被轉(zhuǎn)移境外。

風(fēng)險(xiǎn)提示

投保前：信息核驗(yàn)防“李鬼”

1、渠道真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)場景：非正規(guī)平臺（如社交平臺、非備案網(wǎng)站）發(fā)布的"高收益理財(cái)險(xiǎn)""免費(fèi)贈險(xiǎn)"等信息可能為虛假廣告，存在釣魚鏈接或詐騙風(fēng)險(xiǎn)。 ?

建議：

（1）通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)等正規(guī)途徑驗(yàn)證機(jī)構(gòu)資質(zhì)。 ?

（2）撥打保險(xiǎn)公司官方客服熱線或前往線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢產(chǎn)品信息。

2、信息片面化風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)場景：部分銷售人員僅強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益或保障范圍，隱瞞免責(zé)條款、退保損失、健康告知要求等關(guān)鍵信息。 ?

?建議： ?

（1）主動要求查看完整條款，重點(diǎn)閱讀免責(zé)條款、猶豫期規(guī)則、現(xiàn)金價(jià)值表等關(guān)鍵信息。??

（2）通過國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)查詢產(chǎn)品備案信息，比對宣傳內(nèi)容與備案條款是否一致。

投保中：資金安全防“截流”

1、非正規(guī)繳費(fèi)路徑風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)場景：消費(fèi)者通過掃碼支付至個(gè)人賬戶、第三方平臺代收保費(fèi)或現(xiàn)金交易無憑證等方式繳費(fèi)，可能導(dǎo)致資金被騙、保費(fèi)未真實(shí)入賬或后續(xù)維權(quán)證據(jù)缺失。

建議：

（1）通過保險(xiǎn)公司對公賬戶、官方APP等正規(guī)官方途徑繳費(fèi)，拒絕向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬。

（2）繳費(fèi)后立即獲取保單，并登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)驗(yàn)證保單真實(shí)性。 ?2、電子合同跳轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)??

風(fēng)險(xiǎn)場景：電子投保時(shí)合同簽署頁面跳轉(zhuǎn)至非保險(xiǎn)公司官網(wǎng)的陌生鏈接，存在釣魚網(wǎng)站偽造合同、竊取個(gè)人信息的風(fēng)險(xiǎn)。

建議：

（1）電子簽約需全程在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、官方APP或官方鏈接內(nèi)完成，確保包含人臉識別及電子簽名雙重驗(yàn)證。

（2）下載電子合同后，通過官網(wǎng)“保單驗(yàn)真”功能核驗(yàn)簽章有效性。 ?

投保后：服務(wù)追蹤防“失聯(lián)”

1、信息管理

風(fēng)險(xiǎn)場景：聯(lián)系方式更新，未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，錯(cuò)失保險(xiǎn)公司的重要通知，甚至導(dǎo)致權(quán)益失效。 ?

建議：

（1）地址、手機(jī)號等重要聯(lián)系方式變動時(shí)，通過正規(guī)途徑及時(shí)通知保險(xiǎn)公司更新。

（2）查詢保單信息，要通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、官微、官方客服熱線等途徑，切勿輕信不明來源的短信、通知等。

2、新型風(fēng)險(xiǎn)防御

風(fēng)險(xiǎn)場景：非法中介以“全額退?！睘檎T餌，誘導(dǎo)消費(fèi)者編造投訴理由或偽造證據(jù)，可能導(dǎo)致個(gè)人信息泄露、保障喪失，甚至遭遇電信詐騙或惡意扣款。

建議：

（1）勿簽署空白授權(quán)書，退保需通過保險(xiǎn)公司官方渠道辦理。

（2）勿向非工作人員透露保單號、身份證號、銀行卡號等敏感信息，警惕冒充保險(xiǎn)公司人員的來電，通過官方渠道核實(shí)身份。

通過正規(guī)途徑獲取信息是保障消費(fèi)者權(quán)益的核心防線，非官方渠道易導(dǎo)致信息失真，輕則遭遇夸大宣傳誤導(dǎo)投保，重則陷入釣魚詐騙、資金被盜風(fēng)險(xiǎn)。唯有堅(jiān)持“渠道驗(yàn)真、證據(jù)留存、主動核實(shí)”，方能規(guī)避信息不對稱引發(fā)的個(gè)人信息泄露、糾紛及損失，切實(shí)守護(hù)自身保障權(quán)益與資金安全。