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案例簡(jiǎn)介：

陳先生于五年前投保了某公司的重大疾病保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，多年來(lái)一直按時(shí)繳費(fèi)。近期，因疫情原因，經(jīng)濟(jì)緊張，偶然瀏覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)，看到一則 “全額退保秘籍” 的彈窗廣告，抱著試一試的心態(tài)點(diǎn)擊進(jìn)去，添加了廣告中的客服微信。對(duì)方自稱(chēng)是業(yè)內(nèi)資深退保顧問(wèn)，能通過(guò)特殊渠道幫陳先生全額退還已交保費(fèi)，理由是陳先生購(gòu)買(mǎi)的這份保險(xiǎn)存在條款漏洞，公司存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。經(jīng)不住對(duì)方反復(fù)勸說(shuō)，陳先生同意委托其辦理退保，并按要求提交了身份證、保單、銀行卡等資料，簽訂了委托協(xié)議。很快，陳先生的保險(xiǎn)成功退保，他也按約定支付了高額手續(xù)費(fèi)?？蓻](méi)過(guò)多久，陳先生突發(fā)急性心梗住院治療，此時(shí)才驚覺(jué)自己已失去了原本保險(xiǎn)所提供的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)及重疾賠付保障，面對(duì)高昂的醫(yī)療費(fèi)用，陳先生追悔莫及。

案例分析:

在此案例中，“代理退?！?黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)抓住陳先生對(duì)保險(xiǎn)條款細(xì)節(jié)把握不準(zhǔn)，且有節(jié)省保費(fèi)的心理，編造“條款漏洞”“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”等虛假理由，誘導(dǎo)其退保。這類(lèi)黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)并不具備合法合規(guī)的退保途徑，其目的只是通過(guò)騙取消費(fèi)者信任，獲取高額手續(xù)費(fèi)。而陳先生在未向保險(xiǎn)公司核實(shí)情況，未充分評(píng)估退保對(duì)自身保障影響的前提下，盲目相信黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)，輕易退保，使得自己在遭遇重大疾病時(shí)，失去了關(guān)鍵的經(jīng)濟(jì)保障支持，陷入經(jīng)濟(jì)困境。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

1.深入了解退保影響：消費(fèi)者在考慮退保前，一定要充分了解退保將帶來(lái)的后果，尤其是疾病類(lèi)產(chǎn)品，退保意味著失去原有保障，后續(xù)若因健康狀況變化，可能無(wú)法以合理成本甚至無(wú)法重新獲得類(lèi)似保障。建議咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人士或直接與保險(xiǎn)公司溝通，全面權(quán)衡利弊。

2.核實(shí)信息真實(shí)性：對(duì)于聲稱(chēng)能幫辦理全額退保的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，消費(fèi)者務(wù)必保持高度警惕。不要輕信其單方面的說(shuō)辭，主動(dòng)向所投保的保險(xiǎn)公司官方渠道核實(shí)情況，確認(rèn)是否真的存在可全額退保的情形，避免被虛假信息誤導(dǎo)。

3.辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括退保等操作，應(yīng)始終選擇保險(xiǎn)公司官方客服熱線、線下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等正規(guī)渠道。正規(guī)渠道能提供準(zhǔn)確、合法的業(yè)務(wù)辦理流程和專(zhuān)業(yè)建議，最大程度保障消費(fèi)者權(quán)益。一旦發(fā)現(xiàn)可疑的“代理退?！毙袨?，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)反映，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。