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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2022年12月30日發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主體責(zé)任。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)適當(dāng)程序和措施，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程公平、公正和誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理，開展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。今天我們就以消費(fèi)者的視角帶您了解消費(fèi)者適當(dāng)性評(píng)估管理。

案例簡(jiǎn)介

小明大學(xué)畢業(yè)剛參加工作不久，打算每個(gè)月攢一部分錢為自己買一份保險(xiǎn)，在多方比較以及朋友的建議下認(rèn)為購(gòu)買年金險(xiǎn)是一種可以強(qiáng)制自己進(jìn)行資金規(guī)劃的方式，而且小明還根據(jù)自己每月的收入及年終獎(jiǎng)金制定了投保計(jì)劃購(gòu)買了額度較高的年金險(xiǎn)，想將來(lái)獲得更高的保障。但由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化以及公司的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，小明所在的公司出現(xiàn)虧損狀況，取消了年終獎(jiǎng)金，而且每月也只發(fā)基本工資，小明現(xiàn)在的收入只能維持日?；旧铋_支，無(wú)法再按原計(jì)劃繳納年金險(xiǎn)了。由于小明斷交保費(fèi)已超過(guò)寬限期，最終導(dǎo)致保單失效，給自己造成了損失及困擾。

案例解讀

小明大學(xué)畢業(yè)剛參加工作不久，工作及收入還不算穩(wěn)定，錯(cuò)誤預(yù)估了自己的繳費(fèi)能力，沒(méi)有選擇真正適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更沒(méi)有考慮到由于工作的變化而導(dǎo)致無(wú)力支付保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)提示

對(duì)消費(fèi)者而言，購(gòu)買到合適的、安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是對(duì)自身生活的最好保障之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該滿足需求的適當(dāng)性與安全性。很多普通消費(fèi)者相對(duì)欠缺金融保險(xiǎn)知識(shí)，這就需要保險(xiǎn)公司提供更好的、更有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)服務(wù)消費(fèi)者，并在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)盡到適當(dāng)性義務(wù)，同時(shí)也需要消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)前配合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估并了解保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

消費(fèi)提示第一條

消費(fèi)者應(yīng)清楚地了解自身對(duì)保險(xiǎn)的真正需求，并真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地填寫個(gè)人基本信息、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好及可承受的損失等信息，通過(guò)科學(xué)評(píng)估匹配適宜消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力且滿足需求保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

消費(fèi)提示第二條

消費(fèi)者應(yīng)注意不要出現(xiàn)“不評(píng)估”、“先購(gòu)買后評(píng)估”、“由他人代為評(píng)估”、“被銷售人員誘導(dǎo)隨意評(píng)估”等情形，避免匹配到并不適于消費(fèi)者的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及后期產(chǎn)生的糾紛風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)提示第三條

消費(fèi)者應(yīng)謹(jǐn)慎挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，簽字前應(yīng)充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品及合同文本內(nèi)容，切忌聽信他人說(shuō)辭最后“稀里糊涂就簽了字”，要提高維權(quán)意識(shí)，增長(zhǎng)金融保險(xiǎn)知識(shí)，否則很容易遭受金融權(quán)益侵害。