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隨著保險(xiǎn)知識(shí)的日益普及，越來越多的人選擇保險(xiǎn)作為自身財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。而值得注意的是，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)把握好適度性原則，理性投保，合理規(guī)劃。

案例介紹：

A先生是一位私營(yíng)服裝企業(yè)老板，主要生意對(duì)象為國(guó)外客戶。2016年時(shí)他為自己投保了一份帶返還功能的兩全保險(xiǎn)，并附加重大疾病保險(xiǎn)，月交保費(fèi)1600多元，繳費(fèi)期10年；2017年在朋友的推薦下又投保了一份終身壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)10萬元，繳費(fèi)期10年。

原本A先生的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，兩份保單都能正常繳費(fèi)。但2020年初開始，受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響企業(yè)訂單銳減。A先生不得已縮減了包括保費(fèi)在內(nèi)的一切開支。2023年底兩份保單最終因未及時(shí)繳費(fèi)失效終止，姚先生不僅失去了保障，還損失了部分保費(fèi)。

案例分析：

多數(shù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限較長(zhǎng)，需要分期繳費(fèi)。消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要綜合評(píng)估自身的保障需求和家庭的經(jīng)濟(jì)能力，量力而行。不少像姚先生這樣的私營(yíng)企業(yè)主，在企業(yè)狀況好的時(shí)候，家庭財(cái)務(wù)能力充足，而企業(yè)經(jīng)營(yíng)遇到困難時(shí)，家庭生活往往也會(huì)變得捉襟見肘。如果對(duì)自己的收入情況沒有相對(duì)準(zhǔn)確的預(yù)估，很可能會(huì)出現(xiàn)姚先生那樣保費(fèi)無法按時(shí)繳納的窘境。

消費(fèi)提示：

1、保費(fèi)支出要適度。

消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要考量家庭的收入狀況，確定保費(fèi)、產(chǎn)品和保額。過高的保費(fèi)支出，不僅影響日常生活開銷，還有可能會(huì)因?yàn)榧彝サ耐话l(fā)狀況，導(dǎo)致繳費(fèi)不及時(shí)，甚至造成保單失效或終止。

2、選擇合適的繳費(fèi)期

繳費(fèi)期限的選擇要綜合考慮投保的險(xiǎn)種類型以及家庭的收入狀況。

一般來說，繳費(fèi)金額較大的年金險(xiǎn)等產(chǎn)品，繳費(fèi)期間可以考慮短期，如躉交（一次性繳清）、3年交或者5年交；重疾險(xiǎn)等偏重保障型的產(chǎn)品繳費(fèi)期間可以考慮長(zhǎng)期，如10年交、20年交或者30年交。

此外如果家庭收入長(zhǎng)期穩(wěn)定，可以考慮長(zhǎng)期繳費(fèi)；如果收入能力不錯(cuò)但不穩(wěn)定的，可以考慮躉交或者短期繳費(fèi)。

消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要樹立正確的投資觀念，理性投保，量力而行。根據(jù)家庭生命周期選擇適合自身的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)金額；根據(jù)收入狀況確定合理的繳費(fèi)金額，避免因一時(shí)的繳費(fèi)能力不足造成保額和保費(fèi)的損失。

（文章內(nèi)容轉(zhuǎn)自總公司）