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?近年來(lái)，社會(huì)上出現(xiàn)了一些不法分子，打著“幫助維權(quán)”的幌子，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、電話聯(lián)系等宣傳途徑，慫恿、誘騙消費(fèi)者委托其代理“全額退?！?，借此收取高額手續(xù)費(fèi)。這種情況嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，擾亂了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序。

【案例】

?陸先生接到一個(gè)電話，對(duì)方自稱是保險(xiǎn)公司的工作人員，告訴陸先生他的保單存在重大缺陷，現(xiàn)在可以幫助他全額退還保費(fèi)。

陸先生聽到對(duì)方能準(zhǔn)確說(shuō)出他的信息，就信以為真，與對(duì)方簽署了代理退保協(xié)議，之后又在對(duì)方的“指導(dǎo)”下，陸先生撥打了監(jiān)管的投訴電話，謊稱保險(xiǎn)公司銷售時(shí)存在誤導(dǎo)情形，要求全額退保。

【案例分析】

?陸先生遭遇的就是典型的“代理退?！焙诋a(chǎn)。代理退保黑產(chǎn)指的是以非法手段獲取保單信息，通過(guò)冒充保險(xiǎn)公司工作人員或利用其他欺詐手段，誘使投保人放棄原有保單，進(jìn)而謀取不正當(dāng)利益的行為。這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，侵犯了投保人的合法權(quán)益，因此被認(rèn)定為違法行為。

?本案中，代理退保黑產(chǎn)分子利用不法手段竊取了陸先生的信息，之后欺騙陸先生保單存在問題，表示可以幫助進(jìn)行維權(quán)，利用陸先生對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不了解，誘騙簽訂“代理退保協(xié)議”，約定退保成功后，收取20%的手續(xù)費(fèi)。

?代理退保協(xié)議簽訂后，黑產(chǎn)分子慫恿陸先生向監(jiān)管進(jìn)行投訴，脅迫保險(xiǎn)公司全額退保。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

?代理退保黑產(chǎn)對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益造成了嚴(yán)重的侵害，消費(fèi)者客戶面臨以下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

?一、 失去正常保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)者退保后喪失了保險(xiǎn)保障，未來(lái)再次投保時(shí)，可能將面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

?二、資金受損風(fēng)險(xiǎn)或受詐騙風(fēng)險(xiǎn)：退保后消費(fèi)者往往會(huì)被誘導(dǎo)“退舊投新”，還可能被侵占退保資金等。同時(shí)，消費(fèi)者被“代理退?！眰€(gè)人或機(jī)構(gòu)阻斷與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司之間的正常溝通，存在受詐騙風(fēng)險(xiǎn)。 ?

?三、個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)者所提供的身份證、銀行卡、聯(lián)系方式等敏感隱私信息，存在個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

?四、法律風(fēng)險(xiǎn)：“代理退?！边^(guò)程中，消費(fèi)者可能由此參與非法行為，甚至構(gòu)成欺詐，嚴(yán)重干擾社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活秩序，使消費(fèi)者面臨被訴訟或行政處罰的法律風(fēng)險(xiǎn)。

【司法案例】

?正是因?yàn)槿绱?，打擊“代理退保”黑產(chǎn)已成為監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作之一。

?2023年5月，福州市連江縣人民法院認(rèn)定6名“代理退?！钡暮诋a(chǎn)人員構(gòu)成“敲詐勒索罪”，依法判處6名被告人拘役5個(gè)月至有期徒刑3年10個(gè)月不等的刑罰。

?2023年8月，武漢市東西湖區(qū)人民法院判決5名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“詐騙罪”“侵犯公民個(gè)人信息罪”，判處拘役5個(gè)月（緩刑6個(gè)月）到有期徒刑5年9個(gè)月不等的刑罰，處3000至30000元不等的罰金，并責(zé)令向被害人退回贓款287572元。

【消費(fèi)提示】

?我們建議消費(fèi)者通過(guò)正規(guī)渠道依法合理維權(quán)，了解所購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和退保損失等重要信息，警惕“代理退?！憋L(fēng)險(xiǎn)隱患。

如果發(fā)現(xiàn)自己被“代理退保”個(gè)人或機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)，消費(fèi)者可以采取以下措施來(lái)維護(hù)自己的權(quán)益：

?1、及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。

?2、保留相關(guān)證據(jù)。

?3、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司投訴。

?4、尋求法律援助。

?最重要的是，消費(fèi)者要保持冷靜和理性，提高警惕和防范意識(shí)，不要輕易相信不明來(lái)源的退保代理，以免給自己帶來(lái)不必要的損失。