一、什么是非法集資
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時(shí)具備以下三要件：
非法性：未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；
利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益；
社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”?！安惶囟▽?duì)象”即社會(huì)公眾。
二、非法集資“四部曲”
第一步：畫餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。
第二步：造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。
第四步：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。
三、防范提示
一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資！
三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！
四、非法集資案例
案例一：警惕短視頻背后的集資陷阱！
近日，江津區(qū)公安局經(jīng)偵大隊(duì)成功偵破一起特大集資詐騙案，嫌疑人張某通過拉攏網(wǎng)絡(luò)主播吸引投資，實(shí)施集資詐騙，上千人被騙，涉案金額3億余元。
該團(tuán)伙以張某為首，頻繁出現(xiàn)在各大網(wǎng)紅主播直播間，通過巨額打賞將賬號(hào)升到頂級(jí)，網(wǎng)紅主播被其“多金氣質(zhì)”迷惑，并逐步淪為其集資工具。張某等人將辦公地點(diǎn)設(shè)在五星級(jí)酒店，團(tuán)伙成員都是“演員”，客串銀行行長(zhǎng)、個(gè)貸經(jīng)理、基金經(jīng)理、企業(yè)老總等角色，面向不同對(duì)象上演不同戲份，打造出其精通資本市場(chǎng)運(yùn)作、擁有各類社會(huì)資源、熟悉國內(nèi)國外各種熱門賺錢項(xiàng)目的“金融巨鱷”身份。然后以虛構(gòu)的元宇宙、數(shù)字貨幣、股票、基金等產(chǎn)品為噱頭，利用主播粉絲群、qq群、微信群對(duì)外宣傳，以高額回報(bào)為誘餌吸引主播粉絲投資。
警方提醒廣大網(wǎng)民特別是短視頻直播間的“粉絲”朋友，要切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不要輕信高回報(bào)承諾，理性分析投資風(fēng)險(xiǎn)；要熟悉常見非法集資噱頭，提升甄別能力，對(duì)各類“項(xiàng)目”要深入了解，認(rèn)真核實(shí)；日常生活中遇到非法集資線索，第一時(shí)間向相關(guān)部門舉報(bào)，群策群力，共同壓縮犯罪空間。
案例二：張某等“熊貓銀幣”集資詐騙案
【案情回顧】張某與劉某共同策劃開展“熊貓銀幣”投資項(xiàng)目?！靶茇堛y幣”項(xiàng)目發(fā)展了省、市、縣三級(jí)代理，通過向社會(huì)公眾吸收投資款獲取提成和級(jí)差，誘惑各級(jí)代理人向社會(huì)公眾宣傳投資“熊貓銀幣”返利高、無風(fēng)險(xiǎn)等虛假信息，對(duì)多名群眾進(jìn)行詐騙。截至案發(fā)，張某和劉某共計(jì)騙取投資款235.982萬元。
【作案手段】首先是承諾高利，收取的投資款用于前期的投資返利。“熊貓銀幣”項(xiàng)目利用部分群眾貪圖小便宜的心理，宣稱投資無風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)高，許以高額返利，承諾投資者繳納投資款后，每日返利投資款的5%，投資30天復(fù)投，投資40天出局時(shí)，可獲得翻倍收益，以此引誘人們將養(yǎng)老金等積蓄拿出來投資。資金騙到手后，被告人又以出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不能回收投資款為由，拒絕將錢款歸還參與人，造成錢財(cái)損失。
????其次，虛假宣傳，粉飾上市美好前景。本案被告人通過策劃招商會(huì)、組建微信群虛假宣傳等方式，對(duì)所謂的“熊貓銀幣”項(xiàng)目進(jìn)行包裝，精心設(shè)計(jì)非法集資陷阱，虛構(gòu)項(xiàng)目即將上市的“美好前景”，許以短期內(nèi)可獲取高額收益的“暴利愿景”，利用部分群眾追求低投入、見效快、高回報(bào)心理，騙取部分老年人的“養(yǎng)老錢”“看病錢”甚至是“保命錢”。
【處理過程】本案經(jīng)過區(qū)人民法院一審、市中院二審，以被告人張某、劉某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑八年九個(gè)月、八年，并處罰金人民幣六十萬元、五十萬元；責(zé)令被告人張某、劉某等共同退賠集資參與人的投資款。
【案件警示】“熊貓銀幣”是中國人民銀行發(fā)行，授權(quán)中國金幣總公司總經(jīng)銷的紀(jì)念幣，本身具有一定收藏價(jià)值。但這一原本按正規(guī)途徑流通的普通紀(jì)念幣卻被別有用心的人當(dāng)作了實(shí)施犯罪的幌子和工具。這種依托一定實(shí)物的非法集資活動(dòng)具有更深的隱蔽性和更強(qiáng)的欺騙性，部分投資群眾以為是高利潤(rùn)無風(fēng)險(xiǎn)的“合法投資”，遭受蒙蔽后參與集資，損失慘重。該案警示人們投資理財(cái)務(wù)必選擇正規(guī)合法渠道，對(duì)于號(hào)稱無風(fēng)險(xiǎn)的超高回報(bào)項(xiàng)目，一定要提高警惕，避免上當(dāng)受騙。
五、提高警惕
請(qǐng)大家提高警惕，謹(jǐn)記投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資要選擇正規(guī)渠道，提防非法集資詐騙新老套路，保護(hù)好個(gè)人信息。非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
六、風(fēng)險(xiǎn)提示
保險(xiǎn)公司不得違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，請(qǐng)勿參加非法集資！
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