一、什么是非法金融活動
是指未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，實質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、貸款、保險、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業(yè)務(wù)活動的行為。
二、非法金融活動的常見形式
非法金融活動形式多樣，隱蔽性強，包括但不限于以下幾種類型：
（一）非法集資：非法集資通常以高額回報為誘餌，通過虛假宣傳吸引公眾投資。常見形式包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣投資、養(yǎng)老項目投資等。這些項目往往缺乏合法資質(zhì)，資金鏈斷裂風(fēng)險極高，投資者可能血本無歸。典型案例包括偽裝成“養(yǎng)老項目”的投資騙局、“消費返利”的高額獎勵計劃等。
（二）金融詐騙：金融詐騙手段層出不窮，常見的有電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙、短信詐騙等。詐騙分子冒充銀行、公檢法機(jī)關(guān)或親友，誘導(dǎo)受害者轉(zhuǎn)賬或提供個人信息，最終騙取錢財。例如，“冒充客服”退費、“虛假中獎”等騙局在近年來屢見不鮮。
（三）金融傳銷：金融傳銷的本質(zhì)是通過“拉人頭”發(fā)展下線來維持資金運轉(zhuǎn)。不法分子以虛假的理財產(chǎn)品或金融投資計劃為包裝，誘騙參與者繳納費用加入并發(fā)展更多下線，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來源單一，一旦下線人數(shù)不足，資金鏈便會崩潰。例如：以 “消費返利”“虛擬貨幣增值” 為噱頭，要求參與者繳納入門費、發(fā)展下線，形成層級關(guān)系，靠拉人頭獲取收益，本質(zhì)是龐氏騙局。
（四）非法外匯交易與虛擬貨幣騙局：非法外匯交易平臺通常以“低門檻、高杠桿”為誘餌，吸引投資者參與外匯買賣；一些不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可開展虛擬貨幣買賣。然而，這些平臺缺乏監(jiān)管，資金安全無法保障，投資者可能遭受巨額虧損。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著區(qū)塊鏈概念炒作，實質(zhì)上是空殼項目。
三、非法金融活動的危害
非法金融活動不僅危害個人財產(chǎn)安全，還會對社會穩(wěn)定和金融秩序造成嚴(yán)重影響：
（一）經(jīng)濟(jì)損失
非法金融活動往往以高回報為誘餌，吸引大量投資者參與。然而，這些活動缺乏合法性和監(jiān)管，資金鏈斷裂風(fēng)險極高，投資者可能血本無歸。
（二）社會不穩(wěn)定
非法金融活動涉及的資金規(guī)模龐大，一旦出現(xiàn)問題，可能導(dǎo)致大量投資者集體維權(quán)，甚至引發(fā)社會不穩(wěn)定。此外，非法金融活動還可能助長洗錢、逃稅等違法犯罪行為。
（三）個人信息泄露
在參與非法金融活動時，投資者往往需要提供個人身份信息、銀行賬戶等敏感資料。這些信息一旦被不法分子獲取，可能被用于詐騙、盜刷等違法犯罪活動。
四、防范非法金融活動三大招
（一）第一招：謹(jǐn)慎識別“五點”特征，保持高度警惕。
1、警惕聲稱保本高收益的金融產(chǎn)品；
2、謹(jǐn)慎參與要求在APP上輸入身份證及親人通訊電話的金融活動；
3、避免陷入貸款要先扣除本息的金融陷阱；
4、防范電話中索要銀行信息及短信驗證碼的詐騙行為；
5、遠(yuǎn)離非法炒“幣”活動。
（二）第二招：遵循“三個一律”原則，確保金融安全。
1、接到陌生電話，只要涉及銀行卡信息，一律立即掛斷；
2、談到集資高利息的場合，一律保持警惕，避免上當(dāng)；
3、對于陌生人發(fā)來的微信、短信鏈接，一律不點擊，以防釣魚網(wǎng)站或病毒。
（三）第三招：牢記“三個切莫”原則，守護(hù)個人金融安全。
1、切莫貪圖小恩小惠，務(wù)必警惕虛假金融產(chǎn)品的宣傳；
2、切莫心存一夜暴富的幻想，投資必須通過正規(guī)渠道；
3、切莫忽視與家人的溝通，遇事多與家人商量，共同防范非法金融活動。
五、典型案例警示
“以投資理財為餌非法吸收老年人養(yǎng)老金”
2017年初，湖南某公司對外宣稱是“某某養(yǎng)老集團(tuán)”，以預(yù)定養(yǎng)老服務(wù)的名義非法吸收公眾存款。公司工作人員采用夸大事實的方式，并以年息9%—15%以及發(fā)放投資紅包、禮物等為誘餌對外虛假宣傳，向社會不特定公眾非法吸收存款。吸收的存款中部分為相關(guān)人員的業(yè)務(wù)提成及給老百姓的紅包，剩下的錢款，除一少部分用于養(yǎng)老公寓及公司裝修、運營外，被用于購買某生態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有限公司股份、養(yǎng)老公寓和沙棘產(chǎn)品等。經(jīng)統(tǒng)計，該公司共向514人非法集資3024.7萬元，除去支付給投資人的利息，紅包等外，尚有2980.7萬元未退還。經(jīng)法院審理，龍某因犯非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣三十萬元；茍某某因犯非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣二十萬元。（來源：臨洮檢察）
風(fēng)險提示：消費者需增強法律意識和風(fēng)險識別能力，避免上當(dāng)受騙。廣大老年朋友，應(yīng)在正規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資理財，不要相信所謂“低風(fēng)險、高收益”的說辭，注意辨別違法行為，守住自己的錢袋子。
一、什么是黑社會性質(zhì)組織
根據(jù)我國《刑法》相關(guān)規(guī)定，同時具備以下特征的為黑社會性質(zhì)的組織：
(一)形成較穩(wěn)定的犯罪組織，人數(shù)較多，有明確的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，骨干成員基本固定;
(二)有組織地通過違法犯罪活動或者其他手段獲取經(jīng)濟(jì)利益，具有一定的經(jīng)濟(jì)實力，以支持該組織的活動;
(三)以暴力、威脅或者其他手段，有組織地多次進(jìn)行違法犯罪活動，為非作惡，欺壓、殘害群眾;
(四)通過實施違法犯罪活動，或者利用國家工作人員的包庇或者縱容，稱霸一方，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)，形成非法控制或者重大影響，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會生活秩序。
（來源：《刑法》第二百九十四條）
二、什么是惡勢力
經(jīng)常糾集在一起，以暴力、威脅或者其他手段，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)多次實施違法犯罪活動，為非作惡，欺壓百姓，擾亂經(jīng)濟(jì)、社會生活秩序，造成較為惡劣的社會影響，但尚未形成黑社會性質(zhì)組織的違法犯罪組織。惡勢力一般為三人以上，糾集者相對固定，違法犯罪活動主要為強迫交易、故意傷害、非法拘禁、敲詐勒索、故意毀壞財物、聚眾斗毆、尋釁滋事等，同時還可能伴隨實施開設(shè)賭場、組織賣淫、強迫賣淫、販賣毒品、運輸毒品、制造毒品、搶劫、搶奪、聚眾擾亂社會秩序、聚眾擾亂公共場所秩序、交通秩序以及聚眾“打砸搶”等。(來源：《最高人民法院 最高人民檢察院 司法部 公安部關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》)
三、什么是套路貸
“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。（來源：《最高人民法院 最高人民檢察院 司法部 公安部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》）
四、“套路貸”常見犯罪手法和步驟
實踐中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：
（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。
（3）故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強行要求被害人償還虛假債務(wù)。
（4）惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。
（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。
（來源：《最高人民法院 最高人民檢察院 司法部 公安部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》）
五、典型案例
11.05特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪案件
2020年年初，在公安部統(tǒng)一指揮下，北京、廣東深圳、湖北武漢三地公安機(jī)關(guān)偵破“11.05”特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件，刑事拘留230余人，扣押大量手機(jī)、電腦、服務(wù)器等涉案電子設(shè)備。經(jīng)查，2015年以來，犯罪嫌疑人劉某南等人注冊20余家空殼公司，研發(fā)69款網(wǎng)貸平臺，以“低利息”“無抵押”為幌子吸引受害人借款，簽訂一系列明顯不利于受害人的借款合同，通過網(wǎng)貸平臺下架、更名、鏈接無效、無法正常扣款等手段故意制造受害人違約，收取高額費用，不斷壘高受害人債務(wù)，并通過“爆通訊錄”、P圖群發(fā)、冒充公檢法等軟暴力手段進(jìn)行惡意催收，達(dá)到非法侵占受害人錢財?shù)哪康模芎θ藬?shù)多達(dá)數(shù)十萬人。（來源：公安部官網(wǎng)）
風(fēng)險提示：消費者應(yīng)切實增強防范意識，通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司和個人，避免落入“套路貸”陷阱。
非法金融活動舉報
公安機(jī)關(guān)舉報平臺12389
國家金融監(jiān)督管理總局投訴熱線12378
全國掃黑辦智能化舉報平臺
12337
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